보증금 떼일까 걱정? '월세 보증금 보험' 비용 계산부터 가입까지, 가장 쉬운 방법 총정

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보증금 떼일까 걱정? ‘월세 보증금 보험’ 비용 계산부터 가입까지, 가장 쉬운 방법 총정리!

월세 보증금 보험, 대체 왜 필요할까요?
보증금 보험, 가입 대상과 보증 한도는?
내 보증금 보험료는 얼마일까? 간단하게 계산하는 방법!
월세 보증금 보험, 가입을 위한 필수 서류는?
허그(HUG)에서 직접 가입하는 방법
금융기관(은행)에서 간편하게 가입하는 방법
모바일 앱으로 초간편 가입!
가입 후 보증금 사고가 발생했다면?

1. 월세 보증금 보험, 대체 왜 필요할까요?

월세 계약을 앞두고 있다면, 한 번쯤 ‘보증금을 떼이면 어쩌지?’라는 불안감을 느껴보셨을 겁니다. 특히 전세 사기 사건이 끊이지 않는 요즘 같은 시기에는 더욱 그렇죠. 이럴 때를 대비해 나온 것이 바로 월세 보증금 보험입니다. 정식 명칭은 주택도시보증공사(HUG)의 전세보증금반환보증입니다. 이 보험은 임대차 계약이 끝났는데도 집주인이 정당한 이유 없이 보증금을 돌려주지 않을 경우, 주택도시보증공사(HUG)가 대신 보증금을 지급해주는 제도입니다. 많은 분이 전세보증금반환보증이라고 하면 ‘전세’만 해당한다고 생각하지만, 일정 요건을 충족하면 월세 계약도 가입이 가능합니다. 내 소중한 보증금을 지킬 수 있는 가장 확실한 방법 중 하나죠.

2. 보증금 보험, 가입 대상과 보증 한도는?

월세 보증금 보험은 누구나 가입할 수 있는 건 아닙니다. 기본적으로 수도권은 보증금 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하인 경우에 가입할 수 있습니다. 또한, 임대차 계약 기간이 1년 이상이어야 하며, 남은 계약 기간이 6개월 이상인 시점에 신청해야 합니다. 그리고 가장 중요한 요건은 바로 선순위 채권 금액입니다. 임차 주택에 근저당이나 전세권 설정 등 집주인의 빚이 있다면, 이 금액이 주택 가격의 60% 이하여야 합니다. 예를 들어, 시가 2억 원인 집에 근저당이 1억 2천만 원 이상 잡혀 있다면 보증 보험 가입이 불가능합니다. 또한, 보증금액은 임차인이 월세 계약 시 지급한 보증금 전액입니다. 단, 실제 임대차 계약서에 명시된 보증금과 주택도시보증공사(HUG)가 산정한 주택 가격 등을 종합적으로 고려해 최종 보증 한도가 결정됩니다.

3. 내 보증금 보험료는 얼마일까? 간단하게 계산하는 방법!

많은 분이 보증금 보험료가 비쌀 거라고 생각하지만, 생각보다 저렴해서 놀라실 겁니다. 보험료는 보증금액의 연 0.128% 또는 0.154%입니다. 차이가 나는 이유는 보증료율 우대 혜택 때문입니다. 사회배려계층 (저소득 가구, 신혼부부, 장애인 등)이라면 0.128%의 낮은 요율이 적용됩니다. 일반 가입자는 0.154%가 적용됩니다.

계산 방법은 아주 간단합니다.

보험료 = (보증금액 × 보증료율 × 보증 기간) ÷ 365

예를 들어, 보증금 5,000만 원짜리 월세 계약을 2년(730일) 체결했다고 가정해 봅시다.

<일반 가입자>

1년치 보험료: (5,000만 원 × 0.154%) = 77,000원
총 보험료: (5,000만 원 × 0.154% × 730일) ÷ 365일 = 154,000원

<사회배려계층>

1년치 보험료: (5,000만 원 × 0.128%) = 64,000원
총 보험료: (5,000만 원 × 0.128% × 730일) ÷ 365일 = 128,000원

2년 동안 안심하고 지낼 수 있는 금액 치고는 매우 저렴하지 않나요? 이 비용은 임차인과 임대인이 절반씩 부담하도록 되어있지만, 현실적으로는 대부분의 경우 임차인이 전액 부담하고 있습니다.

4. 월세 보증금 보험, 가입을 위한 필수 서류는?

보증금 보험 가입을 위해서는 몇 가지 서류를 준비해야 합니다. 미리 챙겨두면 신청이 훨씬 수월합니다.

신분증: 본인 확인을 위해 반드시 필요합니다.
주민등록등본: 거주지 확인용입니다.
확정일자부 임대차 계약서: 관할 주민센터나 인터넷등기소에서 확정일자를 받은 계약서 원본이 필요합니다.
보증금 납부 확인 서류: 집주인에게 보증금을 입금한 내역(계좌이체 확인증, 영수증 등)이 필요합니다.
전입세대 열람 내역: 해당 주택에 다른 전입자가 없는지 확인하는 서류입니다. 동사무소에서 발급받을 수 있습니다.
부동산 등기사항전부증명서 (등기부등본): 주택의 소유 관계, 근저당 설정 등 권리 관계를 확인하는 서류입니다. 대법원 인터넷등기소에서 발급받을 수 있습니다.

5. 허그(HUG)에서 직접 가입하는 방법

가장 정석적인 방법은 주택도시보증공사(HUG)의 지사를 방문해서 직접 가입하는 것입니다.

필요 서류 준비: 위에 언급된 서류들을 꼼꼼하게 챙겨서 준비합니다.
HUG 지사 방문: 거주지 근처의 HUG 지사를 방문합니다. 홈페이지에서 지사 위치를 확인할 수 있습니다.
상담 및 서류 제출: 대기표를 뽑고 순서가 오면 담당 직원과 상담 후 준비된 서류를 제출합니다.
심사 및 보증료 납부: 제출된 서류를 바탕으로 심사가 진행됩니다. 문제가 없다면 보증료 납부 고지서를 받고 납부하면 가입이 완료됩니다.

직접 방문하는 것이 불편할 수 있지만, 전문가의 직접적인 설명을 듣고 궁금한 점을 바로 해결할 수 있다는 장점이 있습니다.

6. 금융기관(은행)에서 간편하게 가입하는 방법

HUG와 제휴된 시중 은행에서도 보증금 보험 가입이 가능합니다. HUG 지사보다 접근성이 좋다는 장점이 있습니다.

제휴 은행 확인: HUG와 제휴된 은행(우리, 신한, 국민, 하나, 기업 등)을 확인합니다.
은행 방문: 필요한 서류를 들고 가까운 제휴 은행에 방문합니다.
보증금 보험 신청: 은행 직원에게 보증금 보험 가입을 신청합니다.
심사 및 가입: 은행에서 서류를 HUG로 보내 심사를 의뢰하고, 심사가 통과되면 보증료를 납부하고 가입이 완료됩니다.

다만, 은행마다 제출 서류나 절차가 조금씩 다를 수 있으니 방문 전에 해당 은행에 문의해 보는 것이 좋습니다.

7. 모바일 앱으로 초간편 가입!

가장 쉽고 편리한 방법은 바로 스마트폰 앱을 이용하는 것입니다. 최근에는 HUG가 전용 모바일 앱을 출시하여 모든 과정을 스마트폰으로 처리할 수 있게 되었습니다.

앱 다운로드: 구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 ‘HUG 전세보증금반환보증’ 앱을 검색하여 설치합니다.
본인 인증 및 회원가입: 공동인증서, 카카오페이, 네이버 인증서 등으로 본인 인증을 하고 회원가입을 합니다.
서류 제출: 사진을 찍어 제출하거나, 정부24 등 공공기관의 모바일 서비스와 연동하여 서류를 간편하게 제출할 수 있습니다. 예를 들어, 주민등록등본이나 등기부등본을 따로 출력하지 않고도 앱 내에서 바로 연동해 제출할 수 있습니다.
보증료 계산 및 납부: 앱 내에서 보증료를 계산하고, 가상계좌나 카드 결제 등으로 간편하게 납부합니다.
보증서 발급: 모든 과정이 끝나면 모바일 보증서가 발급됩니다.

시간과 장소에 구애받지 않고 언제 어디서든 신청할 수 있어 가장 추천하는 방법입니다.

8. 가입 후 보증금 사고가 발생했다면?

만약 임대차 계약이 종료되었는데도 집주인이 보증금을 돌려주지 않는다면, 다음과 같은 절차를 밟아야 합니다.

임대차 계약 종료 확인: 계약 종료 통보(내용증명 등)를 통해 계약이 종료되었음을 명확히 합니다.
보증 이행 청구: 계약 종료일로부터 1개월 이내에 HUG에 보증이행 청구를 신청합니다. 이때 임대차 계약 종료를 증명하는 서류와 보증금 미반환 사실을 증명하는 서류를 제출해야 합니다.
법적 절차 진행: HUG의 보증 이행 청구 심사를 받는 동안, 법원에 임차권등기명령을 신청해야 합니다. 이는 HUG가 보증금을 대신 지급해준 뒤 집주인에게 구상권을 행사하기 위한 필수 절차입니다.
보증금 수령: 모든 절차가 완료되면, HUG가 보증금을 임차인에게 지급합니다.

보증금 보험은 단순히 보증금만 지켜주는 것이 아니라, 보증금 회수 과정에 대한 법적 도움과 절차를 대신 진행해주는 역할을 합니다. 내 보증금을 안전하게 지키고 싶다면, 월세 계약 시 반드시 보증금 보험 가입을 고려해보세요. 생각보다 쉬운 방법으로 큰 안심을 얻을 수 있을 겁니다.